今年以来,虽然经济复苏态势确认,但资本市场仍然震荡,存款利率历经多轮下调后,已鲜见长期定存利率超3%的产品,去年底一波债市走熊更是让人们意识到银行理财的风险。
在这样的大背景下,备具“安全感”的增额终身寿险脱颖而出。财通证券研报称,相较于净值波动较大的银行理财和基金,低风险的保险产品预计更能承接居民的财富迁徙需求,其中,增额终身寿险由于具有保证利益且长期保额增长比例可达3%以上,仍，稀缺性。
在一众增额终身寿险中,富徳生命传世金尊增额终身寿险(以下简称“传世金尊”)凭借保额涨、支配活、享晚年、稳传承四大优势备受市场青睐,也得到了权威机构的诸多认可。2022 年,在由《证券时报》举办的中国保险业方舟奖评选中,获得“，保险产品方舟奖”殊荣。在《保险文化》杂志举办的第十七届中国保险创新大奖评选中,获得“2022 年度推荐终身寿险保险产品”称号。
会“长大”的寿险保额 兼具保障及财富管理功能
与普通寿险相比,增额终身寿险，的特色便是保额会自己“长大”。
从第二个保险年度起,“传世金尊”主险保额便开始按3.5%的比例进行逐年复利递增,持续终身增长,为客户提前锁定长期利率,无惧未来数十年的市场波动和利率下行风险。
“传世金尊”的投保非常灵活,投保年龄范围是出生满25天-60周岁,且交费期间有3年、5年、10年、15年、20年等多种选择,保障至终身。
从保险责任来看,“传世金尊”兼具保障与财富管理功能,保障方面,主险产品责任为身故或全残保险金。同时,“传世金尊”还可以附加鑫福世家养老年金保险,附加险主要有三项产品责任:生存保险金、祝寿金给付及身故保险金给付,这样可以保障老年后的生活现金流,使整个增额终身寿险产品计划更灵活、实用。
一张保单守护子女一生 让选择更有“底气”
在一个充满爱与责任的家庭中,父母往往会提前为孩子规划人生,而无论是出国留学还是婚姻嫁娶,背后都离不开财务支持,如此长期的财务规划,增额终身寿险现金价值的作用就充分体现出来了。
以家长为0岁的女宝宝投保了“传世金尊”增额终身寿险为例,每年交纳1.2万元保费,连交10年,基本保额95400元,而当保费交完的那一年(即女儿10周岁时,且此前未减保领取),保单现金价值就已有132236元,是累计已交保费的约1.1倍。
在女儿25周岁踏入社会时,若此前未发生减保领取,保单现金价值已达到221608元,是累计已交保费的约1.84倍,这笔钱可以让她的人生有更多选择,比如可以继续读书深造,或者用作成家立业的启动资金。
随着时间的推移,保单现金价值也不断提升,在女儿退休面临养老压力时(60周岁),若此前未发生减保领取,“传世金尊”的保单现金价值累计已有70余万元,为品质老年生活提供了资金支持。
通过一张“传世金尊”保单,父母就这样守护了儿女的一生,让保单成为子女人生中每个重要阶段的“底气”。
品质养老的靠谱之选
随着老龄化、少子化程度不断加深,数十年后如何养老已经成为新一代保险客户最为关注的社会话题。而高品质的晚年生活,更需要长期、靠谱的资金规划。
“富德生命传世金尊终身寿险保障计划”(以下简称“传世金尊保障计划”)包括主险“传世金尊增额终身寿险”及其配套附加的鑫福世家养老年金保险(以下简称“鑫福世家”)的产品组合,利用增额终身寿险的减保功能(主险合同生效满5年后,可按条款约定申请灵活领取保单现金价值)叠加养老年金险的保障责任,守护幸福的银发生活。
附加“鑫福世家”后,在被保险人生存至70周岁起,每年给付附加险基本保险金额的2%,同时,70、80周岁各按1倍附加险基本保险金额给付祝寿金,90周岁按5倍附加险基本保险金额给付祝寿金,99周岁按10倍附加险基本保险金额给付祝寿金。
以30周岁的张女士为自己投保“传世金尊保障计划”为例,每年交5万元保费,连交10年,主险基本保额396350元,同时附加鑫福世家养老年金保险,每年交1万元保费,累计交满10年,附加险基本保额102140元,。
在55周岁-75周岁期间,张女士可以通过减保功能,每年领取6万元作为旅游基金。同时,张女士还可以通过附加的鑫福世家养老年金保险,在70周岁至105周岁,每年领取生存保险金2042.8元,70周岁、80周岁各领取祝寿金10.2万元,90周岁领取祝寿金51.1万元,99周岁领取祝寿金102.1万元。张女士累计所交保费60万元,而通过上述情况中累计已领取306.99 万元。
这些定期领取的养老年金可分别用作体检基金、家庭备用金以及品质养老金等,让退休生活更添精彩。
定向传承 高净值家族财富规划无忧
此外,“传世金尊”还非常适合高净值人群作为家庭财富传承的工具。
比如55周岁的张先生为自己投保了“传世金尊保障计划”,主险年交保费300万元,连交5年,同时附加鑫福世家年交保费60万元,同样交5年。
而就在张先生交满5年保费时,“传世金尊保障计划”的现金价值就已经达1806.3万元,超过已交的1800万元保费。
按照附加险“鑫福世家”保险合同约定,从70周岁起,张先生每年可以从附加险保单项下领取34200元的生存保险金用于日常开销,同时,在他70、80周岁时,还可领取171万元的祝寿金,90周岁时领取855万元祝寿金,到99周岁时可以领取1710万元祝寿金,至此,张先生总共可领取3009.6万元,账户内仍有5846.4万元,合计为8856万元,约是已交总保费的4.92倍。
如果张先生遇到现金流困难,还可以利用主附加险进行保单贷款,，可贷保单现金价值的80%,及时解决资金周转需求。